下面是小编为大家整理的2024年度(1合集)关于银行风险防控措施和方案材料7篇【精选推荐】,供大家参考。
关于银行风险防控措施和方案材料合辑(15篇)关于银行风险防控措施和方案材料合辑
(15篇)
篇一
在现代经济社会中,银行票据作为一种重要的金融工具,极大地促进了资金的流通和经济的发展。然而,伴随着其发展,银行票据风险也日益突出,给银行业和经济稳定带来了潜在威胁。因此,银行业应该高度重视票据风险防控,建立健全的制度和管理体系,以保障金融系统的健康稳定。
(二)票据风险的表现
银行票据风险是指由于涉及多方资金利益、复杂交易组合和信息不对称等原因所引发的风险。其表现主要包括以下几个方面:
1.市场风险:市场风险是由于市场变化导致票据价值波动所引起的风险。如果市场环境恶化或政策变化,投资者对票据的需求会减少,票据价格将下跌。
2.信用风险:信用风险是指票据持有人因为投资对象的信用问题而无法按时收回本息的风险。如票据持有人持有的票据是经营状况不佳的发行人发行的,则可能会出现违约行为,导致票据价值跌落。
3.操作风险:操作风险是指由于人为操作失误而导致的风险。如票据持有人在交易中因操作失误而导致的资金损失,或交易前期的调研不足而导致信息不真实,都会产生严重的操作风险。
(三)风险防控的路径
针对以上票据风险表现,我们可以在制度和管理上进行防控,从而保障银行业的安全和稳定。具体来说,我们可以从以下几个方面入手:
1.建立健全的内部控制制度
建立健全的内部控制制度是防范票据风险的最基本措施。银行应根据自身情况,制定内部管理制度,对于票据交易的各个环节,如投资决策、市场风险控制、信用风险控制、操作风险控制等,都应制定相应的制度规程。
2.完善风险管理体系
完善的风险管理体系可以有效帮助银行监测和控制票据风险。风险管理体系主要包括以下四个方面:风险识别和测量、风险监测和控制、风险报告和信息披露、风险评估和应对。
3.提高风险意识
提高员工风险意识也是防范票据风险的关键。银行应加强员工培训,提高员工对于票据风险的认识和防控知识,以便在操作过程中更好地应对风险。同时,银行应加大对于票据风险的宣传和普及,让客户充分意识到票据投资的风险性。
(四)结合实际,制定科学方案
针对不同的银行和市场环境,制定科学的方案,加强对于票据风险的防控。首先应该从市场情况出发,制定投资计划和目标,确保风险和收益合理平衡;
其次,应从产品层面进行考虑,以符合客户需求的产品为主,同时重点关注客户的严格准入要求,确保贷款和融资的审批程序严格按照流程执行;
最后,应建立风险评估机制,对于发行人的债券、票据等进行风险评估。
(五)结尾
票据风险是银行业面临的一种重要风险,银行应建立和完善票据风险防控制度和管理体系,提高员工的风险意识,制定科学的风险防控方案,以保障金融系统的安全稳定,为经济发展提供更好的金融服务。
银行风险防控措施和方案篇二
随着科技的迅猛发展和金融业的不断创新,银行业在过去几年中进行了大规模的转型。尽管转型带来了众多机遇,但也伴随着各种风险。在这个进程中,银行必须加强风险防控,提高自身的应对能力,以确保转型的成功。本文将从战略规划、风险评估、人员培训、信息系统升级以及监管合规等方面分享一些关于银行转型风险防控的心得体会。
首先,在银行转型中,制定合理的战略规划是至关重要的。银行必须对转型目标和路径进行全面的分析,明确目标,确定战略方向。同时,银行还应进行市场研究,了解用户需求和行业动态。只有充分了解市场环境,银行才能更好地制定相应的战略,预测可能出现的风险,并采取相应措施进行应对。
其次,风险评估是转型过程中必不可少的一步。在转型的过程中,银行面临着众多潜在的风险,如市场风险、操作风险、信用风险等。因此,银行需要通过风险评估,识别和量化这些风险,以便更好地制定风险控制措施。风险评估可以通过定性和定量的方法进行,例如制定合理的风险指标,进行压力测试等。通过风险评估,银行能够更准确地预测转型中可能出现的风险,并及时制定相应的措施以应对。
第三,银行在转型过程中需要加强人员培训。随着转型的进行,银行的企业文化、技术手段和业务流程都将发生变化。为了适应这些变化,银行需要通过培训提高员工的综合素质和专业能力。培训内容可以包括新技术的应用、新产品的介绍以及风险防控技巧等。通过培训,员工能够更好地适应转型环境,提高自身的应对能力,为银行的转型提供有力的支持。
另外,银行在转型过程中还需要升级信息系统。银行的信息系统是转型的基础和核心,对于风险防控至关重要。新的转型带来了众多的技术需求,如大数据分析、人工智能、区块链等。为了满足这些需求,银行需要对信息系统进行升级。升级后的信息系统可以更好地支持银行的业务发展,并提供实时的风险监测和预警功能。同时,升级后的信息系统还能更好地保护客户的隐私和安全,提高服务质量,提升客户体验。
最后,银行转型过程中必须要与监管合规保持密切合作。转型过程中,银行需要遵循各项金融法规和政策,确保自身的合规运营。银行需要与监管机构保持密切沟通,并及时了解相关的监管要求。同时,银行还需要建立健全的内部风控体系,加强对转型中可能出现的风险的监管和控制。银行必须保持高度的警惕性,并随时应对监管的检查和审核。
综上所述,银行在转型过程中面临着各种风险,需要加强风险防控,提高自身的应对能力。银行应该制定合理的战略规划,进行风险评估,加强人员培训,升级信息系统,并与监管合规保持密切合作。只有这样,银行才能更好地把握转型的机遇,化解风险,实现长期可持续发展。
银行风险防控措施和方案篇三
风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。
银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线,柜员占到了一个举足轻重的位置,如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入工行已有十年的我来说,工作之余也是我考虑的一个问题,同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题:
一、柜员疏忽大意,处理业务操作不当,造成大额记账差
错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因,特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易,一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;
汇款业务金额,日期,姓名,账号,汇款收款人姓名,身份证号码,出生年月和有效期等极易录入错误,而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款,如能及时发现还好,待客户离开之后才发现就会造成严重的后果,这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。
二、原始凭证保管不善,丧失记账凭证,存在风险隐患。原
始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢,有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时,必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票,不跳票,与流水上保持一致,并且保证凭证上的要素齐全,没有遗漏客户签名以防止某些有心的"客户回头告知自己没有办理过该笔业务,而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废,办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的,应柜员自行作废,不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
三、柜员风险防范意识不强,代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷,产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写,这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果,我们要做好对客户的解释工作,或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
户提供良好服务,提升我们工行在客户心里服务质量,为工行的成长献出自己的一份力量!
银行风险防控措施和方案篇四
银行是现代经济运行的重要环节,但同时也面临着各种风险,如信用风险、市场风险和流动性风险等。为了有效防控风险,保障金融体系的稳定运行,银行必须加强风险管理和控制。我在银行工作多年,通过实践总结,获得了一些关于银行风险防控的心得体会。
首先,深入了解业务特点和风险来源至关重要。不同类型的银行业务有不同的风险特点,必须对其进行深入了解,才能有效地进行风险防控。比如,信贷业务风险主要来自借款人的还款能力和抵押物的价值,而市场业务风险则来自市场价格波动和交易对手的信用风险。只有通过深入研究和了解,才能找到风险的根源,采取相应的防范措施。
其次,建立健全的风险管理体系是银行风险防控的关键。一个完善的风险管理体系可以帮助银行识别、评估和控制风险。首先,要建立科学合理的风险识别机制,通过风险评级和监测系统来实时监控风险。其次,要建立风险评估和定价机制,通过对风险的测量和评估,制定出合理的风险政策和定价模型。最后,要建立风险控制和回避机制,通过限额管理、风险分散和合规性监控等措施,控制风险的发生和扩大。
第三,加强人员培训和专业素养提升也是银行风险防控的重要举措。银行员工在风险管理中起着关键作用,他们的专业素养和能力水平直接影响到风险的防范和控制效果。银行应根据不同岗位设置相应的培训计划,提高员工对风险是认知和理解,培养他们的风险意识和风险应对能力。此外,银行应加强员工的待遇和激励措施,提高员工的工作积极性和主动性,更好地履行职责,为银行风险防控提供更好的保障。
第四,加强与外部机构的合作和信息共享,可以提高银行风险防控的效果。银行面临的风险是多方面的,需要多方面的力量来共同应对。银行应加强与监管机构、行业协会和其他金融机构的合作和沟通,共同研究和应对风险。同时,银行还应加强对信息的收集和分析,及时了解市场和行业的动态,获得有效的风险预警信号,做出及时的调整和策略。
最后,风险防控工作要善于总结经验,不断完善和创新。银行风险防控是一个不断调整和优化的过程,需要不断总结经验和教训,及时进行风险管理的改善和创新。银行应建立完善的风险管理评估和监督机制,定期进行风险管理和控制的评估,对风险管理工作进行持续改进和优化。
总之,银行风险防控是一个重要而复杂的工作,需要银行全体员工的共同努力和合作。通过深入了解业务特点和风险来源,建立健全的风险管理体系,加强人员培训和专业素养提升,加强与外部机构的合作和信息共享,以及不断总结经验和创新,银行可以更好地应对风险,保障金融体系的稳定运行。
银行风险防控措施和方案篇五
随着科技的快速发展和消费者需求的不断变化,银行业也不得不经历转型。然而,银行转型并非易事,其中存在着许多风险需要防控。本文将探讨银行转型过程中的风险,并提供一些建议和心得体会,以帮助银行更好地应对这些挑战。
第一段:了解银行转型风险
银行转型涉及许多风险,主要包括技术风险、市场风险、管理风险和合规风险等。技术风险包括软件和系统的故障、网络攻击和数据泄露等问题。市场风险包括经济环境的波动、竞争压力和利率风险等。管理风险主要指内部流程不规范、员工管理不善等问题。合规风险则是指未能符合监管机构的要求和规定。
第二段:加强风险防控措施
要应对转型过程中的风险,银行需要采取一系列的防控措施。首先,建立完善的风险管理体系,包括制定明确的风险策略和规章制度。其次,加强技术安全防护,包括加密数据、建立安全的网络防火墙等。此外,银行还需要进行市场风险管理,包括通过市场调研了解竞争对手和行业动态,制定相应的市场竞争策略。
第三段:加强人员培训和管理
转型过程中,人员培训和管理也是至关重要的。银行需要加强对员工的培训,使其了解转型的意义和目标,同时掌握所需的技能和知识。此外,银行还需要建立有效的绩效管理系统,对员工的表现进行评估和激励,以提高员工的积极性和工作质量。
第四段:与监管机构合作
合规风险在银行转型中尤为重要。银行需要与监管机构保持密切的合作,确保符合相关法律法规和监管要求。此外,银行还可以请专业的法律团队进行风险评估和合规审查,以确保转型过程中的合规性。
第五段:建立灵活的风险管理机制
转型过程中,银行需要建立灵活的风险管理机制,及时进行风险评估和调整。这包括持续监测市场和技术的变化,并对已知和未知的风险做出相应的应对措施。银行还需要建立良好的风险信息沟通渠道,使信息能够及时传递并得到有效的处理。
结论:银行转型风险防控是一个复杂且具有挑战性的任务。然而,通过建立完善的风险管理体系、加强人员培训和管理、与监管机构合作和建立灵活的风险管理机制,银行可以更好地应对转型过程中的挑战。在这个不断变化的时代,银行应积极适应变化,不断创新和发展,以满足消费者的需求,并确保风险的有效防控。
银行风险防控措施和方案篇六
自1998年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式,寻找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个,其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区,已成为我国连接城乡的最大金融网。
中国邮政储蓄银行挂牌成立,是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事,具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果,也是在国家金融监管部门的指导下,金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸*织过渡期的结束,中国邮政蓄银行成立伊始,合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。
合规作为一门独特的银行风险管理技术,如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化,建立一个有效的银行合规风险管理*织体系,成为各家银行的当务之急。淮南子有训:“矩不正,不可为方;
规不正,不可为圆”。因此,必须把"合规风险"放到与银行业三大风险,即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。
合规风险"指的是:银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性*织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动,健全、有效的合规风险管理机制,是实施以风险为本监管的基础。银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。
(一)树立主动合规意识,克服被动合规心理。
合规是银行文化的重要组成部分,也是银行业稳健运行的基本内在需求,在银行员工中树立"合规人人有责"、"主动合规意识"、"合规创造价值"等理念,要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分,以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。
(二)制定合规政策,组建合规部门。
构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门,并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题,让合规人员及时地参与到银行*织架构和业务流程的再造过程,使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。
合规作为一门独特的银行风险管理技术,已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险,因此,完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。
银行风险防控措施和方案篇七
银行作为金融业中的重要组成部分,在金融市场中发挥着不可或缺的作用。然而,金融风险也同时伴随着银行的运营过程中。为了保障银行的稳健经营,银行风险防控成为了一项重要的工作。通过多年的工作经验,我深切体会到了银行风险防控的重要性,并总结了一些心得体会。
第二段:风险识别与评估
银行风险防控的第一步是对风险进行识别与评估。在这个阶段,我们需要根据银行的运营情况,全面了解可能存在的风险因素,并对这些风险进行全面的评估。在评估过程中,我意识到风险可能来自于内外部环境,其中包括市场风险、信用风险、操作风险等。通过对风险因素的准确识别和评估,我们能够更好地制定防控策略,减少风险对银行的影响。
第三段:完善风险防控体系
在银行风险防控工作中,一个完善的风险防控体系是十分必要的。这包括了风险管理制度、内部控制体系、风险监测与预警机制等。通过建立科学合理的管理制度,能够确保银行风险防控工作的有序推进;
通过建立健全的内部控制体系,能够预防和控制风险发生的可能性;
通过建立风险监测与预警机制,能够及时掌握市场动态,对可能的风险提前作出预测和应对。我发现,只有建立了一个完善的风险防控体系,才能更有效地应对各类风险的挑战。
第四段:加强员工培训与意识教育
在银行风险防控工作中,员工的素质与意识至关重要。因此,加强员工培训与意识教育是一个不可忽视的环节。通过定期*织培训,增强员工对风险防控的认识和理解,让员工掌握必要的风险防控知识和技能。同时,通过宣传与教育,让员工养成良好的风险意识与风险应对能力。我深刻认识到,只有员工具备了较高的素质与意识,才能在风险面前保持冷静的头脑,及时、有效地应对风险。
第五段:不断完善与创新
银行风险防控工作是一个不断完善与创新的过程。随着外部环境和内部运营情况的变化,新的风险因素不断涌现,我们也需要不断拓展新的防控手段与技术。我坚信,只有不断完善与创新,才能更好地保障银行风险防控工作的可持续发展。
结语:
银行风险防控是一个复杂而又重要的工作,恰当的风险防控措施直接关乎银行的运营安全和稳定。通过多年的实践与总结,我深刻认识到银行风险防控的重要性,并积累了一些心得体会。通过风险识别与评估、完善风险防控体系、加强员工培训与意识教育,以及不断完善与创新,我们能够更好地应对风险挑战,保障银行的稳健经营。希望这些心得体会能为广大银行从业人员在风险防控工作中提供一些借鉴和参考。
银行风险防控措施和方案篇八
银行是经营风险的特殊行业,合规经营是银行稳健运行的内在要求,也是防范金融案件的基本前提。银行柜面的操作风险包含的范围非常广泛,每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点,操作风险涉及银行各条线、各部门,覆盖银行业务的每一个环节,渗透到银行每一个员工。其中柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位,如果在治理中出现偏差,风险隐患将无处不在。柜面业务操作风险控制不好,就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。因此,对柜面业务风险进行有效的管理,已变得刻不容缓。
银行操作风险,是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行适当,以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性风险。客观地讲,农村信用社近年来不断完善和加强内控管理,建立和完善了一系列管理制度,但在各道防线的执行、监督、考核及问责方面还存在疏漏和薄弱环节。要尽量降低银行柜面的操作风险,要从以下几个方面进行控制:管人、管章、管账、管库。
首先,要建立良好的风险防控文化氛围,加强人员管理。高层人员要以身作则,积极培育柜员养成主动合规的思想习惯,从思想上形成合力,在行动上付诸实施。一要树立合规办事意识。牢固树立“合规创造价值,安全就是效益”的理念,坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习。二要树立相互监督意识。同事之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上,发现违反规章制度的行为要主动提示、制止,并视情况向所在机构报告,这是银行业从业人员与同事相处的基本原则。
其次,对柜台的业务操作要进行全流程的监督控制。对柜面业务办理的全过程要实行事前、事中、事后监督,即:事前监督——受理业务时,临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据准确性进行认真审查;
事中监督——对会计处理的凭证、帐表内容和数据进行复核,对经办的一切帐、簿、证、据、表要进行逐笔审查和复核,未经复核的支款凭证不得付款,报表不得上报、单证不得签发。事后监督——对已经处理过的会计帐务实行再核对,必须保证所有柜员的业务操作均须有人在事后进行序时的不间断审查,检查中对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特殊业务进行重点监督,发现问题及时纠正。
最后,还要制定规范科学、严密完善的内控机制,如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等,将内部岗位进行职责细分,不同岗位职责分配要合理、科学,体现相互制约的目标,使每个员工在其岗,明其责,每一岗位必须对内控措施的落实承担责任,从而形成完善的岗位责任体系。
银行风险防控措施和方案篇九
目前,中国经济发展势头良好,正处于转型之中,变化很快,人们的生活方式也在持续地变化。因为我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁,导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距,在认识上也存有很大偏差。因此,为有效评估和管理操作风险,银行需要建立专门的特别框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行,我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后,为有效改进信用风险管理,可从以下几个方面入手,逐步建立起科学的信用风险管理模式。
一、如何增强风险防控
(1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价,不仅可以提升资产业务的工作效率,而且可以依据资产的不同风险类别制定不同的资产价格,这样不仅可以减低信用风险,而且可以提升银行利润,通过产品差异化扩大市场份额。
(2)建立完善的内控机制和激励机制,严格贷款等资产业务的流程控制,明确责任和收益的关系。
(3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险,建立科学的业绩评价体系。
二.如何增强操作风险防控
(1)建设内部风险控制文化。
营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范,所有存有重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策,对风险的敏感水准、承受水平、控制手段有充足的理解和掌握。
(2)增强内控制度建设。
实行三分离制度:(1)管理与操作的分离,即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作,要办业务必须经过必需的业务流程;(2)银行与客户分离,银行为方便客户,可以在防范风险的前提下,尽量简化手续,但客户经理不能代客户办理业务;(3)程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。
三、坚持以人才为本,建立有效的内部*织结构
吸收优秀的专业人才,成立银行内部风险评级专业团队,建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准,来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整,通过定期培训,促使其知识体系及时获得更新,从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的*织框架,保证内部评级工作的顺利进行。
四、改变思想培育统一的风险管理理念
商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业,在业务经营过程中,追求利润化的冲动持续增强。因为受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响,势必会存有很大的经营风险。因此,尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提升风险管理水平首先要解决的问题。
五、建立有效的风险防范和管理机制
寻寻业务过程的风险点,衡量业务的风险度,在克服风险的同时,从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门,通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策,从业务风险产生的源头进行有效控制。
银行员工风险防控心得体会【2】
自1998年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的模式,寻寻邮政业务契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个,其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区,已成为我国连接城乡的金融网。
中国邮政储蓄银行挂牌成立,是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事,具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果,也是在国家金融监管部门的指导下,金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸*织过渡期的结束,中国邮政蓄银行成立伊始,合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。
合规作为一门独特的银行风险管理技术,如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化,建立一个有效的银行合规风险管理*织体系,成为各家银行的当务之急。淮南子有训:“矩不正,不可为方;规不正,不可为圆”。因此,必须把"合规风险"放到与银行业三大风险,即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的水准来重视。
一、准确理解合规风险与银行三大风险
合规风险"指的是:银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性*织制定的相关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动,健全、有效的合规风险管理机制,是实施以风险为本监管的基础。
银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。
二、建立合规风险管理机制的必要性
(一)树立主动合规意识,克服被动合规心理。
合规是银行文化的重要组成部分,也是银行业稳健运行的基本内在需求,在银行员工中树立"合规人人有责"、"主动合规意识"、"合规创造价值"等理念,要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分,以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。
(二)制定合规政策,组建合规部门。
构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门,并要确保合规部门不受干扰地发觉、调查问题,让合规人员及时地参与到银行*织架构和业务流程的再造过程,使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。
合规作为一门独特的银行风险管理技术,已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险,因此,完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。
银行风险防控措施和方案篇十
防控工作自查报告
自##年数据大集中以来,我行依托省联社的科技支撑,各项信息管理系统逐步完善,初步建成了信息科技支撑系统,由省联社提供的核心系统对日常业务进行集中处理,其中核心数据的备份、系统运行管理均由省联社统一管理,我行工作重点在于对网络设备、通讯线路及柜面终端设备的正常运行进行科技支撑,因此我行在信息科技风险管理方面的风险较少。目前,根据我行现有业务要求和信息科技发展的规划,要求我们对信息管理、人员、技术等方面提升信息安全管理水平和管理能力,建立管理与技术相结合的全方位的风险管理体系。具体来说,主要采取以下几方面的措施开展信息安全工作。
一、将信息科技风险管理和信息安全纳入我行“十二五”信息科技发展规划。为了提高信息科技风险管理能力,提升信息科技对业务战略发展的可持续支持能力,我行于年初制定了“十二五”信息科技发展规划,信息科技风险管理和信息安全成为科技规划的重要组成部分之一。科技规划中明确了信息科技发展方向,强调了科技基础建设,提高信息科技风险管理水平,有效防范信息科技风险。
二、完善信息科技治理,大力开展信息科技风险管理制度建设。从只注重提高硬件配置水平逐步转变为同时注重软件投入和业务管理的综合管理。例如,以前我们在信息安全管理普遍存在一个误区,人为部署了高性能的硬件设备、实现网络设备双机热备、内外网严格的物理隔离、做好了生产运行风险控制,就算完成了信息科技风险控制的工作,其实不然,因为信息安全不单是技术问题,更是管理问题,只有持续完善信息科技治理架构,从*织架构和制度等管理层面采取防范措施,才能真正实现信息安全管理的目标。
三、我行在信息科技风险治理方面的措施主要包括三方面。
a)认真学习和领会监管机构对信息科技风险管理的要求,吸收借鉴同业经验,将监管要求和同业经验转化为行内工作规范,建立系统完善的信息科技风险管理*织架构和机制,建立以电子银行部、合规部、稽核部为主体的信息科技风险三道防线;
成立以主管领导为组长的信息系统突发事件应急小组、应急处置小组和科技支持保障小组,做好突发事件应急处理。
b)建立健全信息科技规章制度。为了做好制度建设,我行领导高度重视,以我行流程银行建设为契机,完善了相关制度,理顺了相关制度的制定、修订、废止流程和审批制度流程,切实抓好制度建设。
c)采取有效的信息科技风险管理的制度,防范和化解信息安全风险。首先,完善基础设施建设,对中心机房进行改造,更换老旧的硬件设备,提高硬件设备防范风险的能力;
二是改造电源环境,做好业务连续性建设,为基层网点更换ups电源;
三是提升运行管理的水平,推进运行流程化和集中化管理,防范操作风险,确保信息系统的安全稳定运行。四是完善应急预案,积极配合省联社开展应急演练,切实提高风险防控水平。
四、严格设备接入管理,提高设备管理水平。近日,省联社推出了桌面管理系统,该系统提供全面高效的计算机设备管理解决办法,可以监控行内it环境的变化,保障计算机设备正常运行,大幅度降低运行维护成本,并可提供详尽的统计报表输出,综合反映软硬件信息变动、当前配置等,帮助总行管理好全辖计算机设备。按照省联社的部署,该系统计划于下半年上线,届时将有力的提高我行信息科技管理的效率和风险管控水平。
五、软件正版化是今年我行信息科技工作的一项重点内容。根据aa省软件正版化工作联席会议下发的《关于推进中小金融机构使用正版软件工作的通知》精神,结合我行的实际情况,为加快对盗版或未经授权、许可软件的清理换装工作,推进我行软件正版化工作,确保我行软件正版化工作目标的实现,结合我行实际情况,制定了《**银行软件正版化工作实施方案》,根据方案的进度安排,我行已于本月进入更换正版软件和培训阶段。
信息科技风险防控是长期而艰巨的工作,我行将按照上级有关部门的要求,加强日常管理,提高业务水平,将信息科技风险防控作为工作的重中之重,保证各项业务的安全稳定运行。
银行风险防控措施和方案篇十一
今年以来,我们监管办事处在分*、县W、县人大、县*府的正确领导下,认真贯彻落实分*年初工作会议精神,紧紧围绕着分*确定的工作思路和目标,更新理念,落实责任,依法开展监管,促进辖区经济金融平稳健康发展。
1、认真贯彻分*工作会议精神
年初分*工作会议结束后,我办事处*织全体人员认真学习会议精神,签订工作目标责任书,并向县*府领导进行了汇报,向被监管机构传达了会议精神,根据分*总体部署和辖区实际情况,我们主要采取的监管措施:
一是全面落实监管责任制,进一步完善监管长效机制,加大案件专项治理和风险防控工作,确保辖区银行业金融机构稳健运行。
二是进一步加强银行业金融机构的监管,指导辖区银行业科学发展,提升准入监管的科学性。
三是进一步加强高管人员的监管,促使高管人员遵纪守法,依法合规经营。
四是着力改进监管工作方法,推行分类监管,认真开展现场和非现场监管,不断提高监管效能。
2、认真落实监管责任制
一是健全监管责任制,落实“责任到人,加强考核,严格问责”的监管责任制,做到权责对等,分工明确,责任到人,将每一个监管对象、每一项监管业务分解落实到具体的监管人员,明确监管人员的监管职责,监管任务。二是实行分类监管,根据每个被监管机构情况不同、风险状况不同,采取分类监管措施,对症下药、持续监管,确保风险隐患得到有效化解。
3、开展高管人员的年度履职考核和日常监管
为切实加强对辖内银行业金融机构高管人员准入、履职、退出全过程连续动态的监管,确保银行业金融机构审慎经营、稳健发展。我们办事处根据分*考核方案,严格对全辖农商银行18名,商业银行4名,邮政银行5名高管人员20xx年度履职情况进行了考评,进一步促使其认真履行职责、依法合规经营;
对辖区银行业金融机构高管人员进行了监管谈话,针对性的提出监管意见。严格执行银行业金融机构高管人员动态全程管理暂行办法和履职积分暂行管理办法,进一步加强了对高管人员日常履职行为的监管。
4、认真搞好非现场监管,提高非现场监管有效性
在非现场监管工作中,我们办事处针对机构多,监管人员少的实际情况,采取分工负责,责任到人的办法。
一是严格实行非现场监管资料专收制度,做好报表的收集、汇总、分析等工作,强化数据质量管理,对数据重要变化情况及时分析,发现有突出问题的及时提出改进措施和建议,不断提高监测分析质量和水平,努力做到识别风险早,判断风险准,提示风险快,切实增强非现场监管的有效性。
二是认真做好监管评级工作,重点做好贷款偏离度、不良贷款率、资本充足率、备覆盖率等指标的评价。
三是严格实行监管人员列席被监管机构董事会会议,定期或不定期与高管人员进行监管谈话,使非现场监管更具有针对性、指导性和有效性。
5、认真开展现场检查工作
今年,我们办事处要根据分*的安排,重点做好表外业务、集中度和偏离度检查,开展对近三年来监管部门通过非现场和现场提出的意见、建议等落实情况的检查,进一步落实整改情况。加强现场检查质量控制,进一步规范现场检查行为。
6、加强辖区机构管理工作
一是加强机构的日常管理和监管巡查,督促银行业金融机构严格按照《金融许可证管理办法》的要求,切实做好金融许可证保管和信息公示工作。
二是按照“先规划、再论证、后准入”的工作程序,切实加强市场准入的初审工作,重点做好农商银行谭坪和尉庄的机构规范管理工作和城郊支行的迁址工作。
7、加强综合工作管理
一是积极*织全办人员开展了*治理论学习和业务学习,开展“监管大课堂”和“三大模块测试”学习,不断提高员工*治觉悟、道德水平、政策水平和业务能力。
二是加强党风廉政建设,签订了目标责任书,严格执行“约法三章”,规范行为,树立务实、高效、廉洁、勤政的良好形象。
银行风险防控措施和方案篇十二
风险防范是银行每时每刻都存在的话题,每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生,同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。近期逸景翠园支行发生的案例又是一次银行柜员在风险防范认识不够深刻的表现。
该案例反映了柜员在办理业务过程中存在的问题有:
1)柜员疏忽大意,处理业务操作不当,造成大额记账差错。
疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因,特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易,一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额,日期,姓名,账号,西联汇款收汇人姓名,身份证号码,出生年月和有效期等极易录入错误,而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款,如能及时发现还好,待客户离开之后才发现就会造成严重的后果,这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。
2)原始凭证保管不善,丧失记账依据,存在风险隐患。
原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢,有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票,不跳票,保证凭证上的要素齐全,没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务,而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废,办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的,应该使用碎纸机作废,不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
3)柜员风险防范意识不强,代客填写单据。
代客户填写单据极易引起客户纠纷,产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写,这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果,我们要做好对客户的解释工作,或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
银行风险防控措施和方案篇十三
20xx年,xx农村信用合作联社坚持以督导强化农村信用社案件风险防控为重点,大力强化案件防控职能建设,认真扎实抓好案件防控工作,做到突出重点、整体推进,形成了联社、各部室、各信用社齐抓共管,全部整体联动的格*,使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道。案件防控工作的推行,有效遏制了各类案件和重大违纪违规问题的发生,截至九月底,我县信用社实现了零发案。
一、基本情况
二、案件风险防控工作开展情况
1、抓*织机构建设,明确工作目标
2、抓基础管理,构筑案件防控工作基础
根据省联社“基础管理年”活动安排,xx联社以组建农村商业银行为契机,本着“严密、科学、规范、有效”的原则积极开展“三抓一促进”活动,一是根据实际需要,不断完善补充制度,使各项内控制度能够覆盖业务操作的每一个环节,确保不出现“制度盲区”;
并设计操作流程,使各个业务之间,一个业务的各个环节之间,形成有序的、相互制约、相互联系的过程。共修订完善各项制度xxx条。二是在领会精神实质上下功夫,真正做到学出精神、学出新意、学出氛围、学出成效。三是坚持学以致用,抓好管理的规范和制度的执行。让每名员工知道该做什么、不该做什么、该怎么做;
严格用科学有效的制度来规范员工的行为,坚持按章办事、管好程序办事,实现规范化管理。
3、抓“四项制度”落实,防范各类风险
联社按照市办下发的《关于落实干部交流等四项制度的紧急通知》的相关要求,严格按照四项制度的相关规定进行了认真落实,一是落实了干部交流制度。4月份通过公开竞聘、考试、答辩等程序选拔了31名中层干部,其中部门经理13名,信用社主任、副主任18名,分别充实到了任职三年以上的需轮换的部门及信用社。二是对全县主管会计20人进行了轮换,三是对全县各信用社一线的操作柜员32人进行了轮岗,四是对全县信贷员进行了轮片或轮岗38人。此举有效防范了操作风险。
4、抓案件风险排查活动,遏制各类案件的发生
银行风险防控措施和方案篇十四
过对副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深化学习,对于最近发生的风险事项和案件,暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷,员工行为的不够敏感、对风险案件揭露才能的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进展深化的反思。
通过学习,我认识到,我们在工作中必须时刻保持清醒的认识,不可掉以轻心,需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力,摒弃各种麻木大意的`思想和错误的认识,时刻保持警觉,有效遏制各类风险案件的发生。
对于以上存在问题,经过学习与考虑,本人觉得可以从以下几方面入手,以进步案件防控的实效性。
一、树立“以人为本〞,进步思想教育程度。案件防控工作教育活动,首要解决的就是一个人的意识问题,应该使大家认识到,制度并不是用来看的,而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例,对每一位员工应该是有很强的震憾,模范地遵守内控制度,不仅仅是对自身的保护,也是对别人的负责。在这个方面,应该将本项工作深化持久的开展下去,做好人的思想工作,真正使每一位员工从思想上重视,从行动上自觉。
二、严肃工作纪律,进步违章违纪的代价。要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监视工作,对于严重违背内控制度的要严厉予以处理,要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价,让其有切身之痛,严重的更应严肃处理至开除。
三、完善工作机制,防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后,无不有作案人长期处心积虑的身影,他们正是利用了工作机制上存在的一些问题,精心准备,伺机作案。我们要通过工作机制的转变,来防范道德风险转化为实际风险。比方,在工作机制方面,可以以制度化的形式进展岗位轮换,以制度化的形式做好稽核监察工作,以制度化的形式作好员工的培训工作等等。
四、建立健全好各种规章制度。加强迫度建立,重视员工道德风险防范,严格操作流程,把对员工思想排查工作纳入议事日程;并做到亲密关注员工思想动态,将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
五、实在加强自身的素质学习。特别是加强规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的要求,进步自身的综合素质和分析才能。认真履行工作职责,将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识,要求自己爱岗敬业,认真严肃对待自己的职业,忠于自己的事业,勤奋工作,深思慎行,将责任心融化于血液,表达于行动,伴随于身边。
银行风险防控措施和方案篇十五
风险管理部xx的工作,要更多的体现服务职能(为客户做了什么、为前台部门做了什么,为全行做了什么),体现培训职能(创新培训方式),体现监督指导职能(加大联动模式)。
以精细管理提升制度执行力,以创新模式提升风险管控力、以沟通交流提升工作战斗力,以文化引领提升团队凝聚力。
按照总行风险管理部的指导意见,结合xx的实际,对内设团队的相关职能进一步细分,将原有五大中心重新设置为集中作业中心(清算中心和出纳中心)、xx风险控制中心和xx质量管理中心,并分别指定相应的团队负责人员履行相关管理职责。建立一套精干的xx管理体系及科学的xx管理模式,达到“流程顺畅、风险可控”的工作目标,提高分行xx管理能力,有效发挥xx管理的支持保障作用。
编制分行风险管理部管理手册,通过阐述风险管理部部门文化和警训,明确风险管理部部门定位和职责,建立风险管理部部门架构、轮岗机制和考核机制等八方面的要求,科学规范的建立一支高效的xx团队,提高*织机构整体运作和执行能力,更好的为前台经营部门和客户服务。
根据学什么补什么的要求,各部门及各岗位要将涉及本中心和本岗位的制度办法专夹保管,并严格执行。
(一)培训+考核,提高员工业务知识水平,规范员工操作行为。一是改变对管理人员(中心主管和xx主管)的培训模式,加入管理元素,提升主管管理水平;
二是改变内容,用图片代替文字,用图表代替数字,使枯燥的内容变得直观易懂,提高员工的业务认知度。
(二)监督检查+跟踪规范,促使营业机构各项业务统一,员工操作驱于规范。
改变检查模式,加大后续问题整改和跟踪检查的力度,做到现场告知、原因分析、持续跟踪、落实整改一条龙的检查方式。
改善监督方式,事后监督岗做好账务监督的同时,开展每周一个业务种类,讨论业务操作、凭证摆放等,逐步将全行业务统一、规范。
(三)风险刊物+数据分析,努力提高营业机构和xx人员风险防范意识和能力。为机构的业务发展、*织规划、人员调配、机具配置以及其他管理行为起到参考并在xx业务等方面起到一定的指导作用。
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